The free Retirement Calculator projects your nest egg at retirement and converts it into an estimated monthly income using the 4% safe withdrawal rule. Enter your current age, target retirement age, existing savings, monthly contributions, and expected return to see a complete retirement picture — including inflation-adjusted values.
La Calculadora de Retiro gratuita proyecta tu fondo de retiro y lo convierte en un ingreso mensual estimado usando la regla de retiro seguro del 4%. Ingresa tu edad actual, la edad de retiro objetivo, tus ahorros existentes, aportaciones mensuales y rendimiento esperado para ver un panorama completo de tu retiro — incluyendo valores ajustados por inflación.
How the Retirement Calculator Works
Cómo Funciona la Calculadora de Retiro
The calculator uses the compound growth formula applied in two stages: first it grows your current savings balance over the years to retirement, then it adds the future value of all your monthly contributions. The formula is: Nest Egg = CurrentSavings × (1 + r)^n + MonthlyContrib × [(1 + r)^n − 1] / r, where r is the monthly return rate and n is months until retirement. Monthly retirement income is then calculated as Nest Egg × 4% ÷ 12 using the 4% safe withdrawal rule.
La calculadora usa la fórmula de crecimiento compuesto en dos etapas: primero hace crecer tu saldo de ahorros actuales durante los años hasta el retiro, luego agrega el valor futuro de todas tus aportaciones mensuales. La fórmula es: Fondo = AhorrosActuales × (1 + r)^n + AportaciónMensual × [(1 + r)^n − 1] / r, donde r es la tasa de rendimiento mensual y n es los meses hasta el retiro. El ingreso mensual de retiro se calcula como Fondo × 4% ÷ 12 usando la regla de retiro seguro del 4%.
3 Real-World Examples
3 Ejemplos del Mundo Real
🏖️ Example 1 — Starting at 30
Age 30 with $50,000 saved, contributing $600/month until 65 at 7% average return → ~$2.1M nest egg → $7,000/month using the 4% withdrawal rule. That's $84,000/year in retirement income.
🏖️ Ejemplo 1 — Empezando a los 30
Edad 30 con $50,000 ahorrados, aportando $600/mes hasta los 65 al 7% de rendimiento promedio → ~$2.1M de fondo → $7,000/mes usando la regla de retiro del 4%. Eso son $84,000/año de ingreso en el retiro.
⏰ Example 2 — Late Starter at 45
$20,000 saved, contributing $1,500/month for 20 years at 6.5% → ~$840,000 by age 65 → $2,800/month using the 4% rule. Still achievable — aggressive saving compensates for less time.
⏰ Ejemplo 2 — Inicio Tardío a los 45
$20,000 ahorrados, aportando $1,500/mes durante 20 años al 6.5% → ~$840,000 a los 65 → $2,800/mes usando la regla del 4%. Aún alcanzable — el ahorro agresivo compensa el menor tiempo disponible.
📊 Example 3 — Impact of 1% Higher Return
$500/month for 30 years at 6% = $503,000. At 7% = $567,000. At 8% = $679,000. An extra 2% return adds $176,000 — why choosing the right investment matters as much as how much you save.
📊 Ejemplo 3 — Impacto de un 1% Más de Rendimiento
$500/mes durante 30 años al 6% = $503,000. Al 7% = $567,000. Al 8% = $679,000. Un 2% extra de rendimiento agrega $176,000 — por eso elegir la inversión correcta importa tanto como cuánto ahorras.
Tips to Build a Larger Retirement Nest Egg
Consejos para Acumular un Mayor Fondo de Retiro
- Always contribute at least enough to your 401(k) to capture the full employer match — it is an immediate 50–100% return on that money.
- Increase your contribution rate by 1% every year, especially after raises — most people never notice the difference in take-home pay.
- Invest in low-cost index funds; a 1% annual fee difference compounds to tens of thousands of dollars lost over a 30-year career.
- Delay Social Security to age 70 if possible — benefits increase roughly 8% per year between full retirement age and 70, adding hundreds per month for life.
- Siempre aporta al menos lo suficiente a tu 401(k) para obtener el match completo del empleador — es un retorno inmediato del 50–100% sobre ese dinero.
- Aumenta tu tasa de aportación en un 1% cada año, especialmente después de un aumento — la mayoría de las personas nunca nota la diferencia en su sueldo neto.
- Invierte en fondos índice de bajo costo; una diferencia de comisión anual del 1% se acumula en decenas de miles de dólares perdidos a lo largo de una carrera de 30 años.
- Retrasa el Seguro Social hasta los 70 años si es posible — los beneficios aumentan aproximadamente un 8% por año entre la edad de retiro completo y los 70, agregando cientos de dólares al mes de por vida.
Understanding the 4% Safe Withdrawal Rule
Entendiendo la Regla de Retiro Seguro del 4%
The 4% rule originated from the 1994 Trinity Study, which analyzed historical stock and bond returns to determine sustainable withdrawal rates over 30-year retirements. The conclusion: withdrawing 4% of your portfolio in year one, then adjusting for inflation annually, resulted in portfolio survival in 95%+ of historical scenarios. This translates to a simple target: save 25 times your annual spending. If you need $60,000/year, target a $1.5M nest egg. Note that the 4% rule assumes a balanced portfolio of approximately 60% stocks and 40% bonds — a more aggressive or conservative allocation may require adjusting the withdrawal rate.
La regla del 4% se originó en el Estudio Trinity de 1994, que analizó rendimientos históricos de acciones y bonos para determinar tasas de retiro sostenibles durante retiros de 30 años. La conclusión: retirar el 4% del portafolio en el primer año y ajustar por inflación anualmente resultó en la supervivencia del portafolio en más del 95% de los escenarios históricos. Esto se traduce en un objetivo sencillo: ahorrar 25 veces tus gastos anuales. Si necesitas $60,000/año, apunta a un fondo de $1.5M. Ten en cuenta que la regla del 4% asume un portafolio balanceado de aproximadamente 60% acciones y 40% bonos — una asignación más agresiva o conservadora puede requerir ajustar la tasa de retiro.
Frequently Asked Questions
How much do I need to save to retire comfortably?¿Cuánto necesito ahorrar para jubilarme cómodamente? ▼
A common benchmark is 25× your annual expenses (derived from the 4% rule). If you need $50,000/year in retirement, you need $1.25M saved. For $80,000/year lifestyle, target $2M. Social Security reduces the amount you need to self-fund. Use our calculator to project your specific nest egg based on your current savings and contribution rate.Un punto de referencia común es 25× tus gastos anuales (derivado de la regla del 4%). Si necesitas $50,000/año en el retiro, necesitas $1.25M ahorrados. Para un estilo de vida de $80,000/año, apunta a $2M. El Seguro Social reduce el monto que necesitas autofinanciar.
What is the 4% rule in retirement?¿Qué es la regla del 4% en el retiro? ▼
The 4% rule states that if you withdraw 4% of your portfolio in year 1 of retirement and adjust for inflation each year, your portfolio has historically lasted 30+ years in most market scenarios. On a $1,000,000 portfolio: $40,000/year or $3,333/month. It's a guideline, not a guarantee — market conditions and life expectancy affect it.La regla del 4% establece que si retiras el 4% de tu portafolio en el primer año y ajustas por inflación cada año, históricamente ha durado 30+ años. Con $1,000,000: $40,000/año o $3,333/mes. Es una guía, no una garantía — las condiciones del mercado y la esperanza de vida la afectan.
How much should I have saved for retirement by age?¿Cuánto debo tener ahorrado para el retiro por edad? ▼
Common benchmarks (multiples of annual salary): by 30 = 1×; by 40 = 3×; by 50 = 6×; by 60 = 8×; by 67 = 10×. On a $60,000 salary: $60k by 30, $180k by 40, $360k by 50, $600k by 67. These are averages — our calculator gives you a personalized projection.Puntos de referencia comunes (múltiplos del salario anual): a los 30 = 1×; 40 = 3×; 50 = 6×; 60 = 8×; 67 = 10×. Con salario de $60,000: $60k a los 30, $180k a los 40, $360k a los 50, $600k a los 67. Son promedios — nuestra calculadora te da una proyección personalizada.
What annual return should I assume for retirement planning?¿Qué rendimiento anual debo asumir para la planificación del retiro? ▼
A conservative assumption is 5–6% for a balanced portfolio. For a stock-heavy portfolio (mostly index funds), 7% is widely used — it accounts for the historical ~10% average stock market return minus ~3% inflation. If you're close to retirement, use 4–5% to be conservative. Our calculator lets you test different return assumptions.Una suposición conservadora es del 5–6% para un portafolio balanceado. Para uno con mayoría de acciones (fondos índice), el 7% es ampliamente usado. Si estás cerca del retiro, usa 4–5% para ser conservador. Nuestra calculadora te permite probar diferentes supuestos.
What is a 401(k) and how does it help retirement savings?¿Qué es un 401(k) y cómo ayuda al ahorro para el retiro? ▼
A 401(k) is an employer-sponsored retirement account that offers tax advantages: either tax-deferred growth (traditional) or tax-free withdrawals (Roth). The 2025 contribution limit is $23,500/year. Many employers match contributions — always contribute at least enough to get the full match (it's free money). Our calculator models generic growth; consult a financial advisor about specific account types.Un 401(k) es una cuenta de retiro patrocinada por el empleador con ventajas fiscales: crecimiento diferido de impuestos (tradicional) o retiros libres de impuestos (Roth). El límite de contribución en 2025 es $23,500/año. Muchos empleadores igualan contribuciones — siempre contribuye al menos lo suficiente para obtener el match completo (es dinero gratis).