Descubre el poder del interés compuesto: calcula exactamente cuánto crecerá tu dinero con la fórmula A=P(1+r/n)^nt, aprende la Regla del 72 y empieza a construir riqueza hoy.
Capitalización mensual, sin aportaciones adicionales
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Abrir Calculadora →Albert Einstein supuestamente llamó al interés compuesto "la fuerza más poderosa del universo" y "la octava maravilla del mundo." La fórmula matemática que hace esto posible es:
A = P × (1 + r/n)^(n×t)
Donde:
A = Monto final acumulado (lo que tendrás)
P = Principal o capital inicial (lo que inviertes hoy)
r = Tasa de interés anual en formato decimal (8% = 0.08)
n = Número de veces que se capitaliza el interés por año (mensual = 12, trimestral = 4, anual = 1)
t = Tiempo en años
Ejemplo práctico: Si inviertes $50,000 pesos mexicanos al 9% anual con capitalización mensual durante 15 años:
A = 50,000 × (1 + 0.09/12)^(12×15) = 50,000 × (1.0075)^180 = 50,000 × 3.838 = $191,920 pesos
Es decir, tu inversión original de $50,000 se convirtió en casi $192,000 sin hacer nada más. Los intereses generados ($141,920) son casi tres veces el capital original.
La diferencia entre interés simple e interés compuesto se vuelve dramática con el tiempo:
Interés simple: Los intereses se calculan siempre sobre el capital original. Si tienes $100,000 pesos al 10% anual, cada año ganas exactamente $10,000. En 20 años, tendrás $300,000 ($100,000 inicial + $200,000 en intereses).
Interés compuesto: Los intereses se suman al capital y generan ellos mismos intereses. Con los mismos $100,000 al 10% anual capitalizado anualmente, en 20 años tendrás $672,750 — más del doble que con interés simple.
Esta diferencia es la razón por la que el interés compuesto es la base de toda inversión a largo plazo: fondos de inversión, CETES, acciones, planes de pensión. El objetivo siempre es mantener el dinero invertido el mayor tiempo posible, reinvirtiendo todos los rendimientos.
La Regla del 72 es una fórmula simplificada para estimar cuántos años tardará tu dinero en duplicarse con una tasa de interés compuesta determinada:
Años para duplicar = 72 ÷ Tasa de Interés Anual (%)
Ejemplos:
4% anual: 72 ÷ 4 = 18 años para duplicar tu dinero
6% anual: 72 ÷ 6 = 12 años
8% anual: 72 ÷ 8 = 9 años
10% anual: 72 ÷ 10 = 7.2 años
12% anual: 72 ÷ 12 = 6 años
18% anual (deuda de tarjeta): 72 ÷ 18 = 4 años (así de rápido crece tu deuda)
La Regla del 72 también aplica a la inflación y la deuda: si la inflación es de 5%, los precios se duplicarán en 14.4 años. Si tienes una deuda al 36% anual (como muchas tarjetas de crédito en México y Colombia), esa deuda se duplicará en solo 2 años si no pagas.
Un inversionista mexicano invierte $200,000 pesos en CETES (o un fondo similar) al 10% anual con reinversión mensual:
En 5 años: $200,000 × (1+0.10/12)^60 = $329,410 pesos
En 10 años: $200,000 × (1+0.10/12)^120 = $542,750 pesos
En 20 años: $200,000 × (1+0.10/12)^240 = $1,472,000 pesos
Si además aporta $3,000 pesos mensuales durante 20 años, el resultado final se acerca a los $4 millones de pesos.
Una persona en Colombia invierte $5,000,000 de pesos colombianos en un CDT (Certificado de Depósito a Término) al 12% anual capitalizado trimestralmente:
A = 5,000,000 × (1 + 0.12/4)^(4×5) = 5,000,000 × (1.03)^20 = 5,000,000 × 1.8061 = $9,030,500 COP en 5 años
El tiempo es la variable más poderosa en la ecuación del interés compuesto. Considera este ejemplo impactante:
Persona A invierte $1,000/mes de los 25 a los 35 años (10 años, $120,000 total), luego deja de invertir pero no retira nada.
Persona B empieza a los 35 y invierte $1,000/mes hasta los 65 años (30 años, $360,000 total).
Al llegar ambos a los 65 años, asumiendo 8% anual, Persona A tendrá aproximadamente $1.6 millones, mientras Persona B tendrá aproximadamente $1.4 millones — a pesar de haber invertido 3 veces más dinero.
A = P(1 + r/n)^(nt), donde P es el capital inicial, r la tasa anual en decimal, n la frecuencia de capitalización por año, y t el tiempo en años. Ejemplo: $10,000 al 8% mensual por 10 años = $22,196.
El interés simple siempre se calcula sobre el capital original. El compuesto se calcula sobre el capital acumulado (incluyendo intereses previos). Con $100,000 al 10% en 20 años: interés simple = $300,000; interés compuesto = $672,750.
Una fórmula mental: Años para duplicar = 72 ÷ tasa anual. Al 6% = 12 años. Al 9% = 8 años. Al 12% = 6 años. También aplica a deudas: deuda al 18% se duplica en 4 años si no se paga.
Las claves: empezar temprano (el tiempo es el factor más poderoso), reinvertir todos los rendimientos, hacer aportaciones periódicas, y buscar instrumentos con capitalización frecuente (mensual es mejor que anual).